貸款一次性支付數年房租 你適合嗎?

在廣州目前的租房市場上，大部分租客還是采取按月向房東支付租金的方式，而租約所約定的租期一般也是半年到一年左右。不過，近期有銀行推出住房租賃貸款產品，面向有長租需求的人士，通過貸款獲得資金，一次性向房東支付未來數年的租金。

業內人士認為，租客通過申請住房租賃貸款，向房東一次性支付未來數年的租金，這一方式在廣州租房市場尚屬新興事物，首先要房東和租客雙方都同意才有可能實現。此外，對房東和租客來說，一次性收付數年的租金是否可行，要根據自身的需求和資金情況而定。需要留意的是，貸款支付租金，租房成本除了租金本身之外，還有貸款所需要支付的利息，考慮租房成本的時候需要把利息的支出也納入考慮范圍，而且鑒于未來數年市場租金行情走向存在不確定性，因此，貸款一次性支付數年房租與按月支付房租相比，實際租房成本支出孰高孰低，要根據個案的實際情況分析，租客最好綜合考慮各方面因素理性決定。

◆案例

租客一次性支付3年租金，

房東凍結漲租3年

T先生(化名)是廣州某國企的一名白領，已租住了房東S女士(化名)的房子1年，不久前租約到期，S女士提出：要是T先生可以租3年并一次性支付3年的租金，那么這3年的每月租金還是跟今年一樣，即3000元/月。

原來，S女士打算重新裝修自家住的房子并添置一些家具，算了一下手上可動用的資金，發現還欠約10萬元左右。S女士已經退休，也不想為了這區區10萬元向親朋或銀行借錢，更不想把出租的房子賣掉，斷了日后穩定的租金收入來源。于是，希望租客T先生能一次性支付3年的租金，以解燃眉之急。

T先生是外調到廣州工作的，項目跟進完畢就要調往其他地方工作，預計最多3~4年之后就要離開廣州，因此，T先生在廣州并沒選擇買房而是租房。T先生大部分資金還壓在定期和理財里，手上可動用的錢大概就是5萬元左右。最近，T先生翻閱報紙的時候，看到某銀行推出住房租賃貸款的新聞，里面提到一個案例跟自己的情況類似。案例里的租客向某銀行申請到一筆6萬元、3年期的租房貸款，銀行將6萬元一次性支付給房東，租客每月還款1823元。

T先生算了一筆賬：若是每年支付租金的話，按照房東漲租每年至少5%計算，接下來的3年，第1年租金支出37800元(按月租3150元計算)，第2年租金支出39720元(按月租3310元計算)，第3年租金支出41760元(按月租3480元計算)。按月支付租金的話，3年下來租金支出一共是119280元。如果租金漲幅更大的話，租金支出也會隨之增多。

若是一次性支付3年的租金，按月租3000元計算，則要一次性付給房東10.8萬元。如果能像新聞提到的案例那樣，能申請到一筆6萬元、3年期的租房貸款，銀行將6萬元一次性支付給房東，T先生自己補足剩余的部分約4.8萬元。接下來的3年，T先生每月還款1823元，3年下來貸款的本息支出是65628元，再加上T先生自己支付的4.8萬元，T先生未來3年用于租房的實際支出為113628元。

考慮一周之后，T先生決定嘗試申請租房貸款，一次性支付3年的房租給房東S女士。

◆分析

要根據房東和租客自身的

需求和資金情況而定

長租的好處是一旦簽訂了房屋租賃合同，合同期內的租金支出和租金漲幅已經確定，租金支出不會受到租金行情變動而波動，這在租金處于穩定上升通道的時期，長租的優勢更加明顯。以目前廣州租房市場的情況來看，租期一般在半年到一年居多。

合富研究院高級分析師梁燕明表示，從業主的角度來說，一次性收取數年租金的情況，比較適合短期內有一定數額資金周轉、但又不希望通過賣房籌集資金的業主，若能一次性收取數年的租金，一方面可以解決資金周轉的燃眉之急，另一方面也能鎖定較穩定的租金收入，免卻頻繁更換租客的麻煩以及物業可能出現的空置期。不過，若簽訂較長時間的租約，建議業主最好是了解清楚租客的情況，若是已經租住較長一段時間、與業主相處融洽、按時交租、對物業比較愛惜的租客，則比較適合與之簽訂較長時間的租約。

從租客的角度來說，一次性支付數年的租金，好處是能確定未來幾年用在租房方面的支出金額，更好地調配未來數年資金的運用情況。不過，由于涉及貸款，因此租房成本除了房東收取的租金之外，還有貸款的利息支出。如果是在租金行情一直保持平穩或下降的行情里，通過租房貸款一次性支付數年租金的情況，實際的租房支出可能會高于同樣一段時間按月支付租金。但是，如果是在租金行情一直上漲的時期，通過租房貸款一次性支付數年租金，可以避免在租金上升期內由租金漲幅波動引起的租房支出增加額的不確定性。

不過，并非每一位租客都適合這種一次性支付數年租金的方式，主要還是看個人對未來的發展規劃和經濟收入情況而定。梁燕明有如下建議，一次性支付數年租金的情況首先要與房東取得共識，否則，房東不接受這種方式，就算租客有足夠的資金付得起數年的租金，也是談不成的。此外，還要看租客的資金情況，雖然租客可以通過申請租房貸款產品去解決資金不足的問題，但是，畢竟是貸款產品，除了關注租金的高低之外，還要把貸款的利息支出等因素考慮周全，而自己是否符合申請貸款的條件，更是優先要去了解的。最后，是否選擇較長時間的租約并一次性支付租約期內所有的租金，還要看個人的情況，若是剛工作不久、未來一段時間內工作變動比較頻繁的年輕租客，則不太適合受租期較長租約的束縛。將來一旦因工作變動或需要到其他地方發展，要處理妥當這份長租約并不是一件簡單的事。